¡7 consejos principales a considerar para un ingreso pasivo de £ 88k!

Saltemos directamente. Aquí hay siete estrategias que podrían ayudar a los inversores a tener como resultado sobrealimentar sus ingresos pasivos en la jubilación.

1. Use un ISA o SIPP

Con el tiempo, los inversores de acciones pueden perder enormes porciones de sus ganancias a través del impuesto sobre las ganancias de capital (CGT) y/o el impuesto de dividendos. La buena noticia es que existen dos productos financieros, la cuenta de ahorro individual (ISA) y la pensión personal (SIPP) autoinvertida (SIPP), que pueden eliminar estos costos.

En los últimos años, las asignaciones fiscales de dividendos han caído bruscamente y ahora cuestan solo £ 500. Cualquier ingreso de dividendos después de esto está sujeto a impuestos.

Y las cosas empeorarán mucho en el frente de CGT. Para el año fiscal 2025/2026, los contribuyentes básicos y de mayor tasa verán que las tasas impositivas saltarán del 10% y el 20%, al 18% y 24%, respectivamente.

Como era de esperar, ISAS y SIPPS se están elevando en popularidad a medida que las reglas fiscales del Reino Unido se vuelven más duras.

Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.

2. Reducir las tarifas comerciales

La feroz competencia entre los proveedores de productos brinda a los inversores la oportunidad de mantener bajos los costos. Sin embargo, las diferencias en las tarifas pueden diferir enormemente entre las casas de bolsa. Por lo tanto, es importante que el corredor que un individuo elige sea el más rentable para sus necesidades.

Al igual que los impuestos, los cargos excesivos de corredores pueden comer seriamente con rendimientos eventuales.

Hargreaves Lansdownpor ejemplo, cobra hasta £ 11.95 por comercio de acciones, aunque esto cae después de 10 operaciones. I BellMientras tanto, las tarifas son £ 5 o £ 3.50 cada una, también dependiendo del número de operaciones mensuales.

Los inversores deben considerar cuidadosamente el mejor corredor para su estilo de inversión y necesidades. Pero no se trata solo de costos. Algunos pueden estar felices de pagar más por los servicios adicionales.

3. Invierta sabiamente

Cuando se trata de elegir las acciones, no hay un enfoque de ‘talla única’. El contenido de cada una de nuestras carteras dependerá de nuestros objetivos de inversión individuales y la tolerancia al riesgo.

Pero hay algunas reglas universales a considerar al construir un ISA o SIPP. Estos incluyen:

• Comprar acciones en múltiples industrias y regiones para difundir el riesgo.
• Invertir en valor, crecimiento y acciones de dividendos para un rendimiento suave en todo el ciclo económico.
• Ignorando el ruido a corto plazo e inversión a largo plazo (una táctica favorita de Warren Buffett).
• Reinvertir cualquier dividendos para grandes ganancias compuestas.

Invertir en fideicomisos puede ser una excelente manera de lograr algunos o todos estos objetivos. El JP Morgan American Investment Trust (LSE: JAM), por nombrar solo un fideicomiso popular, es uno que ha entregado excelentes rendimientos con el tiempo.

Este fideicomiso posee acciones en casi 300 empresas en diversas industrias, con grandes tenencias que incluyen Nvidia, Amazonas, McDonald’s, Tarjeta MasterCardy Berkshire Hathaway.

Esto proporciona una excelente diversificación y también a poco costo, en comparación con la compra de acciones individuales, lo que incurriría en múltiples tarifas de negociación.

Como su nombre lo indica, el fideicomiso proporciona una exposición específica a los EE. UU. Esto puede dejarlo en desventaja de fondos más orientados a la global si la economía de Estados Unidos tiene dificultades.

Pero hasta ahora esto no ha demostrado ser un obstáculo para retornos impresionantes. Se entrega un rendimiento anual promedio de 16.19% desde 2014.

Un ingreso pasivo de £ 88k

El rendimiento pasado no es garantía de retornos futuros. Pero una inversión mensual de £ 250 en este fideicomiso, si su fuerte impulso continúa, entregaría un bote de pensiones de £ 2,198,961 después de 30 años (excluyendo tarifas).

Esto entregaría un ingreso pasivo anual de casi £ 88k (£ 87,958), basado en una tasa de reducción anual del 4%.