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Alguien con efectivo de repuesto puede ver cuentas de ahorro como una opción obvia para su dinero. Con tasas de interés muy por encima de su promedio de 10 años, productos como el efectivo ISA pueden proporcionar a los ahorradores un segundo ingreso decente sin que tengan que poner su efectivo en peligro.
Alguien que estaciona £ 9,000 en un acceso instantáneo en efectivo de acceso instantáneo del 5%sabe que su saldo nunca caerá por debajo este nivel. Y a menos que cambie la tasa de ahorro, tendrá un lugar en intereses £ 450.
Más de 30 años, su saldo crecería a £ 40,210, suponiendo que no se retiren en ese tiempo. Si ponen su efectivo en un ISA a plazo fijo de mayor rendimiento, podrían ganar aún más.
Sin embargo, si bien su saldo inicial está protegido, invertir en una cuenta de ahorros no es libre de riesgos. De hecho, priorizar uno de estos productos financieros sobre, por ejemplo, las acciones y las acciones de ISA, podría terminar destruyendo sus posibilidades de retirarse en comodidad.
Malas devoluciones
Esto se debe a que, para la mayoría de las personas, es poco probable que el rendimiento de una cuenta de ahorros proporcione un ingreso pasivo lo suficientemente sustancial en la vida posterior.
Digamos que un ahorrador estaciona £ 9,000 en un ISA en efectivo, y le agrega £ 350 cada mes durante 30 años. Después de este período, tendrían un saldo de £ 331,500, que luego proporcionaría un segundo ingreso anual de £ 13,260, suponiendo que disminuyan un 4% de sus ahorros cada año.
Incluso con la pensión estatal agregada, es poco probable que esto permita que el ahorrador se retire cómodamente. La Asociación de Ahorro de Pensión y Lifetime (PLSA) pone la cifra exacta que necesitarían cada año para una cómoda jubilación en £ 43,100.
Una mejor opción
Una mejor opción podría ser tener un ISA en efectivo, pero usar la mayoría de sus efectivos para comprar acciones, fondos y fideicomisos en sus acciones y acciones ISA o pensión personal (SIPP) autoinvertida (SIPP).
Si pueden lograr un rendimiento anual promedio del 9%, que creo que es realista, su suma global inicial de £ 9,000 y la recarga mensual de £ 300 deberían hacerlos £ 773,335 después de 30 años.
Dibujando al 4% al año, tendrán un segundo ingreso regular de £ 30,933. Con la pensión estatal combinada, hay una gran posibilidad de que el inversor pueda alcanzar el objetivo de la PLSA para una jubilación cómoda.
Una confianza tecnológica superior
Esta estrategia de inversión centrada en las acciones pone el dinero de un individuo en mayor peligro que si simplemente lo desgarrara en una cuenta de ahorros. Pero los rendimientos potencialmente que cambian la vida hacen que valga la pena una consideración seria en mi libro.
Los inversores también pueden reducir el riesgo para su capital invirtiendo en un fideicomiso. Trust de tecnología de capital polar (LSE: PCT), por ejemplo, posee acciones en 102 compañías diferentes.
Las principales propiedades aquí incluyen chipserker Nvidiadesarrollador de software Microsofty gigante de las redes sociales Meta.
Los fideicomisos tecnológicos como este son de naturaleza altamente cíclica. Y así pueden producir rendimientos decepcionantes durante las recesiones económicas.
Sin embargo, para los inversores a largo plazo, creo que Polar todavía vale la pena una consideración seria. El rendimiento pasado no siempre es una guía confiable para el futuro. Pero el fideicomiso ha entregado un impresionante rendimiento anual promedio del 13.4% desde su fundación en 1996.
Los sectores de rápido crecimiento como la IA, la robótica, la tecnología verde y la computación cuántica sugieren que la confianza de Polar podría seguir entregando rendimientos brillantes.
