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Una ISA de acciones permite a los británicos contribuir hasta £20.000 cada año a una cartera de inversiones libre de impuestos. No hay nada comparable en términos de creación de riqueza en el Reino Unido.
Para generar £1.000 de ingresos pasivos al mes a partir de una ISA de acciones (£12.000 al año), un inversor necesitaría una cartera de alrededor de £240.000 con un rendimiento anual del 5%.
Se trata de una cantidad importante de dinero, pero la belleza de los compuestos significa que no es necesario construirlos de la noche a la mañana.
Por ejemplo, invertir £400 cada mes en una ISA descentralizada que le brinde un rendimiento promedio del 8% anual podría crecer a alrededor de £235,000 después de 20 años.
Cada año, los propios rendimientos empiezan a ser rentables, lo que lo complica aún más. Las contribuciones iniciales crecen a lo largo de décadas, mientras que las contribuciones posteriores se benefician de una base cada vez mayor.
No se trata de tiempo, sino de consistencia y tiempo en el mercado. Incluso las inversiones regulares modestas pueden convertirse en una fuente significativa de ingresos pasivos, especialmente si están protegidas de los impuestos dentro de una ISA.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
¿Dónde invertir?
Bien, ahora que hemos visto cómo se puede lograr esto en teoría, la siguiente parte es saber qué hacer para lograrlo. Después de abrir una ISA de acciones con una corredora, los inversores deben elegir qué acciones comprar con el dinero que tanto les costó ganar.
Dependiendo de la firma de corretaje, las opciones suelen ser amplias. Hay de todo, desde fondos y fideicomisos hasta acciones y bonos.
Los fondos y fideicomisos de inversión son administrados por profesionales que recaudan dinero de muchos inversores para comprar diversos activos y tienen como objetivo generar ganancias estables.
Se consideran una manera fácil de distribuir su riesgo sin elegir acciones individuales. Las acciones, por otro lado, representan la propiedad de una empresa específica y son más riesgosas, pero potencialmente pueden generar mayores rendimientos a largo plazo.
Los bonos son esencialmente préstamos a gobiernos y empresas que pagan una tasa de interés fija, lo que proporciona estabilidad e ingresos predecibles.
Personalmente, como inversor experimentado, mi cartera cubre una amplia gama de acciones. Nuestro enfoque basado en datos generalmente nos permite lograr rendimientos que superan con creces los de los fondos que siguen índices.
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Mi única inversión para octubre es Grupo de la Bolsa de Valores de Londres (LSE:LSEG). Según el consenso de analistas, el London Stock Exchange Group se considera actualmente la empresa más infravalorada del mercado mundial. FTSE100.
La previsión sugiere un descuento del 42% sobre el valor razonable. Sin embargo, estas estimaciones deben tratarse con cautela ya que la calidad de la cobertura de los analistas varía. Entonces, ¿por qué está tan subestimado?
El Grupo de la Bolsa de Valores de Londres opera un amplio foso económico y negocios de alto margen, particularmente en datos y análisis. Además, la empresa cotiza a un ratio P/E adelantado de poco más de 20 veces, al tiempo que logra un crecimiento de beneficios de dos dígitos.
Sin embargo, ningún inventario es perfecto. El riesgo persiste. La competencia en datos y análisis es intensa y la transición desde productos heredados podría reducir los ingresos recurrentes.
Aún así, para los inversores a largo plazo, estos riesgos pueden compensarse con los negocios diversificados y altamente rentables de la empresa. Creo que definitivamente es una marca que vale la pena considerar.
