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Las acciones y acciones ISA ofrecen excelentes ventajas para los británicos que buscan construir riqueza a largo plazo. Al igual que la pensión personal autoinvertida (SIPP), protege a los inversores de tener que pagar ganancias de capital o impuesto de dividendos.
Yo mismo tengo una acción y comparte Isa y un Sipp. También tengo ahorros en efectivo en la vida de ISA y un ISA en efectivo, y el primero me da una práctica recarga del gobierno de £ 1 por cada depósito de £ 4.
Esta mezcla de productos está sujeto a diferentes reglas sobre cosas como asignaciones de contribución anual, sanciones de retiro y tratamiento fiscal. Esto significa que puedo estar mejor preparado para lo que sea el futuro, ya sea que sean los cambios en el régimen fiscal, una emergencia financiera que requiere un acceso rápido al efectivo o si tengo la oportunidad de retirarme antes de la edad de la pensión estatal.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Una cartera diversificada
Con estos ISA y Sipps, tengo una combinación de ahorros en efectivo, junto con una amplia colección de acciones, fideicomisos de inversión y fondos. Sin embargo, la gran mayoría de mi dinero se invierte en las últimas tres categorías. A pesar del mayor riesgo que implica esta estrategia, la posibilidad de que yo cree suficiente riqueza para la jubilación es mucho mayor.
Al difundir mi capital de esta manera, estoy seguro de lograr un rendimiento anual promedio a largo plazo del 7%. Eso se basa en una tasa de ahorro del 2% y un rendimiento promedio del 8% en acciones, fondos y fideicomisos.
Como he repasado, no hay garantías con este enfoque, ya que los mercados pueden ser volátiles y el rendimiento pasado nunca es una guía para los rendimientos futuros. Pero una cartera diversificada puede suavizar cualquier choque y reducir el riesgo de que un mal desempeño descarrile mis objetivos de inversión.
Priorizar acciones
Tengo directamente alrededor de 20-25 acciones en mi cartera en cualquier momento. Estos incluyen una serie de FTSE 100 pesos pesados como Legal y general, Diageo, Taller de juegosy HSBC.
Y los fondos cotizados en intercambio (ETF) que tengo me dan exposición instantánea a aún más empresas, sectores y geografías, agregando otra capa de seguridad.
El HSBC S&P 500 ETF (LSE: HSPX) es actualmente mi favorita favorita y, por lo tanto, la más grande. Me da exposición a cientos de acciones estadounidenses, lo que me permite aprovechar a las poderosas compañías de Wall Street de una manera de menor riesgo.
Alrededor del 34% del fondo está vinculado en las acciones de tecnología cíclica, lo que crea peligro durante las recesiones económicas. Aún así, los gustos de Nvidia y Microsoft También tienen un potencial de crecimiento considerable a medida que se desarrolla la revolución digital.
Además, la exposición significativa del Fondo a las acciones no cíclicas ayuda a equilibrar esto. Otras propiedades importantes incluyen negocios de atención médica Eli Lilly y minorista de productos básicos de consumo Walmart.
Desde 2015, el S&P 500 ha entregado un rendimiento anual promedio del 14%, ilustrando sus enormes credenciales de crecimiento.
Construir riqueza no es fácil y requiere dedicación y resolución. Pero estoy seguro de que mi estrategia eventualmente me ayudará a retirarme con comodidad.
