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Invertir en una pensión personal autoinvertida (SIPP) es una de las mejores maneras de prepararse para la jubilación en Gran Bretaña. Además de obtener acceso a la maravilla de construcción de patrimonio del mercado de valores, también abre la puerta a enormes beneficios fiscales que pueden allanar el camino para un ingreso pasivo grueso.
Con eso en mente, exploremos cuánto dinero debe poner un inversor para trabajar para apuntar a ganar un mínimo de £ 1,000 al mes.
Crunchando los números
El objetivo aquí es ganar £ 1,000 al mes, o £ 12,000 al año. Dado que los inversores solo deben apuntar a retirar un máximo del 4% de su cartera de inversiones al año durante la jubilación, eso significa que un SIPP necesitaría ser al menos £ 300,000.
Obviamente, eso no es un cambio de bolsillo. Pero digamos que alguien gana alrededor de £ 38,000 al año y deja de lado £ 500 cada mes para la jubilación. Cada vez que el dinero se agrega a un SIPP, el gobierno proporciona una desgravación fiscal del 20%. Como tal, el inversor en realidad termina con £ 625 de capital para invertir.
Suponiendo que la cartera coincida con el rendimiento promedio del mercado de valores del 8% al año, invertir £ 625 al mes eventualmente se convertirá en un bote de pensiones de £ 300,000 en aproximadamente 18 años.
Eso significa que incluso cuando comienza desde cero a la edad de 40 años, es posible alcanzar este objetivo antes de cumplir 60 años. Y en total, solo £ 108,000 de las £ 300,000 provienen del inversor: el resto es una ganancia pura.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Cada vez más ambicioso
Si bien tiene un adicional de £ 12,000 al año que no es necesario burlarse, no es probable que sea una suma que cambie la vida. Pero la buena noticia es que hay una manera de apuntar aún más alto en la misma escala de tiempo.
En lugar de confiar en fondos índices, los inversores pueden elaborar una cartera personalizada de acciones individuales de primer nivel. Eso es más fácil decirlo que hacerlo. Y a menudo implica asumir riesgos y responsabilidades adicionales con las que no todos se sentirán cómodos. Pero también es cómo algunos inversores descubrieron ganadores increíbles como Rectitud (LSE: RMV).
En los últimos 18 años, el portal de propiedades en línea amplió drásticamente su dominio y operaciones hasta el punto de que ahora es una parte crítica del mercado de compra, venta y alquiler de alquiler en Gran Bretaña. Y los accionistas que se mantuvieron en el camino han ganado un rendimiento total de 1,642%.
Ese es el equivalente de ganar 17.2%. Y a este ritmo, una inversión SIPP mensual de £ 500 crecería hasta menos de £ 900,000, ¡suficiente para generar £ 3,000 al mes en lugar de solo £ 1,000!
Todavía vale la pena considerar?
Incluso en el entorno de tasa de interés actual, la actividad en el sector inmobiliario comienza a calentarse, con los desarrolladores de propiedades que abren sus billeteras para acceder a las herramientas de marketing e IA de primer nivel de Rightmove. Como tal, la gerencia reiteró recientemente su guía de todo el año de un crecimiento de ingresos del 8% -10% con un asombroso margen operativo del 70%.
Las amenazas competitivas están aumentando a medida que las empresas rivales buscan robar el trono de Rightmove como líder del sector. Y con el Banco de Inglaterra recientemente optando por mantener las tasas de interés estables, la recuperación del mercado inmobiliario podría llevar más tiempo de lo previsto.
Sin embargo, con un historial impresionante de navegar a través de entornos de mercado débiles, las acciones de Rightmove pueden valer una mirada más cercana para los inversores que buscan construir riqueza de jubilación en un SIPP.
