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No conozco a nadie que rechace £4.000 al mes de ingresos adicionales. Y si bien todas las estrategias de inversión implican cierto grado de riesgo, creemos que la mejor manera de aspirar a rendimientos como este es abrir una ISA y comprar tantas acciones que paguen dividendos como pueda permitirse.
Uno de los principales beneficios de una ISA es que los ingresos se obtienen libres de impuestos. Esto significa que estas acciones con altos dividendos no atraen la atención de HMRC. Esto puede convertirlo en una forma más ventajosa de buscar ingresos pasivos en comparación con otros vehículos de inversión.
Pero las ISA también pueden ser un gran hogar para las acciones de crecimiento. Las ganancias de capital también pueden mantenerse fuera del alcance de HMRC.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal.
Con un rendimiento anual típico del 8%, el mercado de valores tiene el potencial de generar una riqueza enorme. No es de extrañar que las acciones y las ISA de acciones hayan sido tan populares desde su lanzamiento en abril de 1999.
Pero, ¿cuánto requeriría un ingreso típico de £4,000 en una ISA fiscalmente eficiente? Averigüemos.
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Si sus ingresos anuales por dividendos son £48 000, su ISA debería valer £648 649, suponiendo un rendimiento del 7,4%.
Las devoluciones actualmente en oferta (30 de enero) son: Participaciones del grupo Phoenix (LSE:PHNX), FTSE100 Grupo de Ahorro y Jubilación. Aunque probablemente muy pocas personas conozcan el nombre actual, pronto pasará a llamarse Standard Life.
Debido a la progresiva política de dividendos del Grupo, el dividendo en 2024 fue un 13,7% mayor que en 2020. Además, su fuerte flujo de caja podría conducir a dividendos aún mayores. De acuerdo a goldman sachsel rendimiento de la generación de efectivo en todo el grupo es del 14%, en comparación con el 10% para el sector en su conjunto.
Ha ganado impulso en los últimos años y puede tener la ventaja adicional de un modesto aumento en el precio de las acciones. La acción ha aumentado “sólo” un 10% desde enero de 2021, pero ahora ha subido un 67% en comparación con octubre de 2023.
oportunidades y amenazas
Al igual que nosotros, las correcciones del mercado de valores (o algo peor) pueden afectar el rendimiento de su inversión. Esto se debe a que, para cumplir con sus obligaciones, necesitan poseer grandes cantidades de acciones y bonos.
Otro problema potencial es que el Grupo opera en un mercado cada vez más competitivo. Además, si las tasas de interés caen como se espera, el negocio de pensiones, que ha contribuido al crecimiento reciente, podría verse afectado. Para complementar eso, también ofrecemos otros productos de jubilación.
En la actualidad, el Grupo mantiene un sólido balance. Esto garantiza que cumplimos con los requisitos de solvencia establecidos por los reguladores de la industria.
A largo plazo, el envejecimiento de la población y el mayor énfasis en la autosuficiencia para la jubilación deberían ayudar a la expansión empresarial y respaldar el crecimiento de los dividendos.
Creo que Phoenix Group, que tiene el segundo rendimiento más alto en el FTSE 100, es una acción a considerar. Creo que es posible generar un segundo ingreso muy saludable cuando se combina con otros héroes de dividendos de calidad en una cartera bien diversificada.
