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El uso de una pensión personal de inversión propia (SIPP) es una de las formas más poderosas de generar riqueza para la jubilación. Las inversiones pueden crecer más rápido, libres del efecto erosionador de las ganancias de capital y los impuestos a los dividendos. Es más, cada contribución que haga se beneficiará de una desgravación fiscal, lo que le dará un impulso en efectivo a su fondo de pensión.
Entonces, digamos que su objetivo es obtener un ingreso de jubilación de £3,000 de su SIPP para combinarlo con la pensión estatal. ¿Cuánto necesitas invertir?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Construyendo una estrategia SIPP
Hay varias formas de convertir una cartera de jubilación en un ingreso estable. Una es retirar un porcentaje determinado cada año (normalmente el 4%). Otra es utilizar todo o parte de sus ahorros para comprar una póliza de anualidad que genere ingresos.
Mi plan (y el que usaremos en este ejemplo) es invertir mi fondo SIPP en acciones que paguen dividendos. ¿La razón? Bueno, hay varios, entre ellos:
- Ingresos regulares sin necesidad de vender acciones.
- El potencial de crecimiento de los ingresos a medida que las empresas aumentan los dividendos.
- Una oportunidad para un mayor crecimiento del capital junto con ingresos pasivos.
Sin embargo, existen algunas reglas clave a seguir con esta estrategia. Los dividendos nunca están garantizados. Por lo tanto, necesitaré una selección amplia y diversa de acciones que generen ingresos para obtener un flujo de efectivo confiable. También necesitaré un número decente de acciones de alto rendimiento, al tiempo que me aseguraré de evitar las clásicas “trampas” cuyos rendimientos son insostenibles en el tiempo.
Invertir £197 al mes
Una vez resuelta nuestra estrategia, ahora podemos preguntarnos: ¿qué tamaño debe tener mi SIPP para obtener un ingreso mensual de £3000?
Si invierto en acciones con dividendos que rinden un 6%, necesitaré unos ahorros de 600.000 libras esterlinas. Ese es un gran número. Pero es algo a lo que los inversores cotidianos pueden aspirar de manera realista con paciencia y compromiso.
Digamos que usted es un contribuyente con tasas más altas y disfruta de una desgravación fiscal del 40% en cualquier inversión SIPP. Eso aumentaría una contribución individual de £197 cada mes hasta £328. Con esto, podría alcanzar ese objetivo mágico después de 30 años, basándose en un rendimiento bursátil anual promedio del 9%.
¿30 años son demasiado?
Pero, ¿qué pasa si desea jubilarse antes o no le quedan 30 años hasta la fecha de jubilación prevista? Una forma de acelerar la creación de riqueza del SIPP es identificar empresas capaces de superar al mercado en general.
Llevar gato blando (LSE:SCT) como ejemplo a considerar. Sus acciones se han disparado un 552% en valor durante la última década. Con los dividendos combinados, el rendimiento anual promedio total para el período es 21,7%.
A este ritmo, una contribución total de £328 cada mes (incluida la desgravación fiscal) generaría un SIPP de £600.000 después de sólo 15 años y 4 meses.
Softcat es una estrella tecnológica del Reino Unido que ofrece ciberseguridad, computación en la nube y otros servicios de TI. El valor de sus acciones ha aumentado a medida que las empresas digitalizan constantemente sus operaciones. Sin embargo, ¿puede seguir prosperando a medida que las empresas recurren más a la inteligencia artificial? Creo que puede, ayudado por sus propias inversiones en IA (las finanzas del último semestre mostraron que las ventas y las ganancias operativas aumentaron un 54% y un 16% interanual).
De hecho, tengo acciones de Softcat en mi propio SIPP. Es una de las muchas acciones importantes del Reino Unido a las que los inversores actuales pueden aspirar para obtener riqueza a largo plazo.
¿Debería invertir £5.000 en Softcat Plc ahora mismo?
Cuando el experto en inversiones Mark Rogers y su equipo tienen un consejo sobre acciones, puede resultar útil escucharlo. Después de todo, el boletín informativo insignia Twelfth Magpie Share Advisor que ha publicado durante casi una década ha brindado a miles de miembros de pago las mejores recomendaciones de acciones de los mercados del Reino Unido y Estados Unidos.
Y en este momento, Mark cree que hay seis acciones destacadas que los inversores deberían considerar comprar. ¿Quiere ver si Softcat Plc está en la lista?
Royston Wild posee acciones de Softcat.
