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Las cuentas de ahorro individuales (ISA) son productos financieros brillantes para ahorrar e invertir. Al eliminar las obligaciones fiscales, pueden mejorar significativamente las posibilidades de alguien de generar un ingreso pasivo saludable.
Sin embargo, con el efectivo que se reducen las tasas de interés ISA, las cosas se están volviendo más desafiantes para las personas que planean la jubilación.
Soy dueño de uno de estos productos basados en efectivo. Pero también tengo acciones y acciones de ISA. Y mirando hacia el futuro, creo que comprar acciones, fondos y fideicomisos en uno de estos ISA podría ser la mejor manera de considerar dirigirse a un ingreso pasivo robusto.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
¿Cuánto necesitaré?
Es difícil saber cuánto necesitará cada uno de nosotros para vivir en la jubilación. El creciente costo de vida, junto con la incertidumbre sobre las reglas de tamaño y elegibilidad de los beneficios futuros de pensiones estatales, significan que muchos de nosotros podríamos estar guardando demasiado, o no lo suficiente cada mes.
Pero es bueno tener una figura de estadio en mente. Digamos, por ejemplo, que alguien está apuntando a un segundo ingreso de £ 1,000 además de su futura pensión estatal.
Este tipo de figura podría proporcionarles un nivel de vida decente en la jubilación. Para lograr esto, necesitarían £ 300,000 en su ISA para cuando terminaron el trabajo.
Eso se basa en reducir el 4% de esta cantidad cada año. Esta tasa de reducción les proporcionaría un ingreso pasivo durante aproximadamente 30 años antes de que su bote se secara.
Llegar a trabajar
Desafortunadamente, lograr este objetivo podría ser difícil con un ISA en efectivo. Basado en la ISA de fácil acceso de fácil pago actualmente disponible de MoneyBox, les costaría un considerable £ 504 Un mes más de 25 años para alcanzar este objetivo.
Eso se basa en una tasa de interés del 5%. Pero hay peligro con el uso de esta figura como guía.
Como digo, las tasas de interés están cayendo nuevamente, lo que significa que un individuo puede tener que realizar inversiones aún más regulares para finalmente lograr su segundo ingreso mensual de £ 1k.
Invertir en acciones y acciones ISA puede ser más riesgosa a medida que los mercados suben y bajan. Sin embargo, los rendimientos anuales más altos que han entregado regularmente podrían hacer de esta una mejor ruta a considerar para el ahorro de jubilación.
Digamos que esa persona invirtió regularmente en un FTSE 250 Tracker Fund en una acción y acciones ISA en su lugar.
Si eligieron esta opción, podrían alcanzar su objetivo ISA de £ 300k con un £ 191 Contribución mensual. Eso se basa en el rendimiento anual promedio a largo plazo de FTSE 250 del 11%.
Un ETF superior
El rendimiento pasado no es una garantía de retornos futuros. Pero productos como el Ishares FTSE 250 ETF (LSE: MIDD) Han demostrado durante mucho tiempo una forma efectiva de desarrollar una riqueza sustancial y al mismo tiempo difundiendo el riesgo.
Por lo tanto, pueden ser una mejor opción para las personas con aversión al riesgo que aprecian la seguridad de un ISA en efectivo.
Al invertir en todo el FTSE 250, los fondos cotizados en bolsa (ETF) como este proporcionan exposición a cientos de acciones que abarcan una multitud de sectores y regiones. Por lo tanto, puede proteger los rendimientos de los inversores de los problemas en una o dos áreas.
Además, al invertir efectivo entre valor, dividendos y acciones de crecimiento, los fondos índices como este pueden proporcionar un rendimiento sin problemas en todo el ciclo económico.
Pueden proporcionar rendimientos más pobres que las ISA en efectivo durante las recesiones del mercado de valores. Pero a largo plazo, fondos como este en acciones y acciones ISA han demostrado una forma efectiva de desarrollar riqueza para la jubilación.
