La planificación de la jubilación a menudo depende en gran medida de las pensiones, pero muchos británicos también están recurriendo a las acciones y las ISA de acciones como una herramienta poderosa. Esto permite a los inversores beneficiarse de dividendos y ganancias de capital libres de impuestos y, a diferencia de muchas anualidades, los retiros suelen estar libres de impuestos.
Con el tiempo, esta protección fiscal le ayudará a hacer crecer su cartera de manera más eficiente, lo que la convierte en una forma atractiva de generar ingresos pasivos para más adelante en la vida.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Cálculo de objetivos
Si sus ingresos de jubilación ISA son £ 2500 al mes, eso equivale a £ 30 000 al año. Es común utilizar una pauta de “retiro seguro” del 4% para limitar la caída del capital retirando sólo el 4% cada año.
Para respaldar el 4% hasta £30 000, la cartera requerida es £750 000 (£750 000 x 0,04 = £30 000). Esta es una cantidad significativa, pero con ahorros disciplinados y ganancias inteligentes, no está fuera de su alcance.
Por ejemplo, digamos que un inversor invierte £500 al mes en una cartera de acciones diversificada que logra un crecimiento anual promedio del 10% (incluidos los dividendos reinvertidos). En unos 25 años, esa cantidad podría aumentar a alrededor de £735.700, justo por debajo del objetivo de £750.000.
Por supuesto, si sus contribuciones mensuales son pequeñas y su rendimiento anual es bajo, sus horizontes se ampliarán un poco. Naturalmente, los rendimientos fluctuarán y se producirán correcciones en el mercado, por lo que no serán lineales. Pero este diagrama es un ejemplo de lo que sucede.
¿Es realista una tasa de interés anual del 10%?
Para algunos, la respuesta es no. Sin embargo, muchos inversores a largo plazo logran rentabilidades medias cercanas al 10% a través de acciones y fondos diversificados. Según datos recientes, el fondo ISA de acciones promedio del Reino Unido registró un crecimiento del 11,86% entre febrero de 2024 y febrero de 2025.
Durante los últimos 10 años, algunas fuentes citan que el rendimiento anual típico de las ISA es de alrededor del 9,64%.
En lugar de elegir acciones individuales, muchas personas confían en fondos de inversión y ETF para diversificar su riesgo. También es común que los inversores elijan acciones y fondos en industrias que entienden.
Por ejemplo, es posible que los jugadores quieran considerar: ETF de videojuegos y deportes electrónicos de VanEck (LSE:ESGB).
Gestiona alrededor de 770 millones de libras esterlinas en activos y cobra una tarifa anual del 0,55%, lo que da como resultado un rendimiento del valor liquidativo (NAV) total anual del 58,9%. El precio de las acciones ha subido un 101% en los últimos cinco años, lo que equivale a un rendimiento anualizado de alrededor del 15% anual.
Las principales participaciones del Fondo incluyen: tencent, Nintendo, roblox, NetEase y artes electronicas.
Está expuesto a la concentración del sector debido a su enfoque en empresas asiáticas de tecnología y juegos (62%). Si las acciones tecnológicas asiáticas caen o las regulaciones se endurecen, los ETF podrían sufrir mayores pérdidas que otros fondos.
Las fluctuaciones monetarias también son importantes porque si los tipos de cambio fluctúan, sus ganancias también pueden fluctuar. Por último, el sector de los juegos y la tecnología es relativamente volátil, lo que puede provocar que los rendimientos fluctúen ampliamente. Los inversores deberían sopesar estos riesgos antes de comprometer grandes sumas de dinero.
paciencia y dedicación
Apuntar a unos ingresos de jubilación de £2.500 al mes a través de una ISA de acciones requiere una cartera considerable.
Requiere una inversión estable y un largo período de tiempo. No se garantizan rentabilidades medias del 10%, pero se han conseguido con determinadas estrategias y mercados. Los fondos diversificados y los ETF pueden ayudar a distribuir su riesgo, pero las exposiciones sectoriales y cambiarias conllevan sus propias incertidumbres.
Los inversores siempre deben considerar el equilibrio, el costo y la sensibilidad al riesgo de los fondos y acciones al invertir para lograr dichos objetivos.
