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Una ISA de acciones y participaciones es una de las pocas formas de generar un segundo ingreso sin transferir parte de sus ingresos a HMRC.
Por ejemplo, un objetivo de 1.850 libras al mes es importante, pero lo suficientemente realista como para planificar durante 20 a 30 años o más. Combinado con la pensión estatal del Reino Unido, la mayoría de las personas recibirán lo suficiente para vivir cómodamente durante la jubilación.
No sólo cubriría la mayor parte de los costos de vida normales del Reino Unido, sino que cerraría la brecha hacia una pensión digna y mantendría el ritmo de la inflación en el largo plazo.
A partir del 6 de abril, la nueva pensión estatal completa será de £241,30 por semana, o £12.547,60 por año. Para aquellos que no tienen una pensión en el trabajo, simplemente no es suficiente sin una fuente adicional de ingresos para marcar una diferencia real.
Por supuesto, no estamos hablando de dinero extravagante, pero definitivamente hace la vida más fácil.
La siguiente pregunta es ¿cuánto costará realmente construirlo?
Calcular la ganancia por interés compuesto
A continuación se muestran algunos ejemplos de cómo, utilizando promedios realistas, puede llegar a un punto en el que su ISA le devolverá £1.850 de ingresos pasivos al mes.
| periodo de tiempo | Tasa de rendimiento promedio (es) | Contribución mensual requerida |
|---|---|---|
| 20 años | 7% | 541,52€ |
| 20 años | 8% | 485,12€ |
| 30 años | 7% | 235,02€ |
| 30 años | 8% | 195,97€ |
Estas cifras suponen inversiones mensuales regulares y un crecimiento compuesto utilizando promedios del mercado, pero los resultados no están garantizados. Pero sí proporcionan algunas buenas estimaciones y aclaran por qué el tiempo es tan importante.
Cuanto más invierta, menos necesitará invertir cada mes. Los inversores con poco tiempo tal vez quieran aspirar a mayores rendimientos, pero esto puede aumentar el riesgo.
Entonces, ¿cómo podemos aspirar aún más alto?
Comparación de selección de acciones y fondos indexados
Una forma de conseguir mayores ingresos es elegir acciones individuales en lugar de comprar fondos indexados. Si bien esto puede aumentar la rentabilidad, también aumenta el riesgo, ya que una sola empresa podría recortar su dividendo o obtener ganancias decepcionantes.
Por lo tanto, su cartera de acciones individuales siempre debe contener una combinación diversa de 10 a 12 acciones de diferentes sectores.
Legales y generales(LSE: LGEN) es un gran ejemplo de una acción popular que deben considerar los inversores de ingresos. La compañía aumentó recientemente su dividendo en un 2% a 21,79 peniques, al tiempo que se comprometió a devolver más de £5 mil millones a los accionistas entre 2025 y 2027.
El 8 de mayo, la empresa completó la compra de 16.869.889 acciones ordinarias en el marco de la primera parte de su plan de recompra de acciones por valor de £1.200 millones. También tiene un historial de dividendos de 42 años, lo que brinda a los inversores confianza en dividendos consistentes.
Está claro que la empresa se inspira en el legendario inversor Benjamin Graham, quien una vez dijo:
“Si los gestores no pueden pensar en ningún otro uso para su dinero, deberían pagar dividendos. Es mucho mejor si hay un lugar mejor para invertir el dinero”.“
Aún así, los dividendos nunca están garantizados y las empresas de seguros y jubilación son sensibles a los mercados, las tasas de interés y las reglas de capital. Por lo tanto, los inversores siempre deben prestar atención a las ganancias y a la solidez del capital.
conclusión
Para aquellos nuevos en la creación de una cartera de ingresos de ISA, Legal & General es el tipo de empresa a considerar cuando se busca una empresa de capitalización de dividendos a largo plazo (es decir, no una acción para hacerse rico rápidamente).
Las recompras de acciones, el aumento de los dividendos y la sólida solvencia respaldan el argumento de inversión. Sin embargo, aún vale la pena controlar el precio de las acciones de una empresa financiera, ya que puede cambiar rápidamente si cambia el mercado.
Lo veo como una inversión inteligente para el Reino Unido, siempre que encaje dentro de una cartera diversificada en lugar de implementar un plan completo.
Mark Hartley posee acciones de Legal & General
