Fuente de la imagen: Getty Images
Somos grandes admiradores de la cuenta de ahorro individual (ISA) aquí en El tonto tonto.
Con generosos asignaciones anuales (£ 20,000 tanto para el efectivo ISA como para las acciones y acciones ISA) y la protección contra las ganancias de capital y el impuesto de dividendos, proporcionan una excelente manera para que los británicos construyan riqueza a largo plazo.
Por lo tanto, los datos recientes que muestran que los ahorradores están dando la espalda a las cuentas de ahorro estándar para ISA es alentador.
Pero, por otro lado, ¿podrían las personas perder un truco al priorizar el efectivo ISAS sobre sus equivalentes basados en acciones?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
El boom de Isa
Estudiar datos del especialista en ahorros CACI, Banco de paragon Calcula que los saldos de efectivo ISA para adultos totalizaron £ 359.2 mil millones a partir de septiembre. Esto refleja un crecimiento del 11.7%, o £ 37.7 mil millones, desde finales de enero.
En comparación, los saldos de las cuentas de ahorro que no son ISA han aumentado en un modesto £ 0.4%, o £ 3 mil millones.
Paragon dice que “Los ahorradores se han centrado cada vez más en las ISA, ya que las tasas de ahorro se han movido más alto, dejando más expuestos a posibles facturas de impuestos“.
Estos pasivos fiscales también son bastante impactantes. Usando cifras de HM Ingress and Aduans, señala que “Se espera que £ 10.4bn se genere a partir de intereses de ahorro en el año fiscal 2024/25, diez veces las £ 1.4 mil millones recaudadas en el año fiscal 2021/22. “
¿Gran error?
Si bien el aumento de la actividad de ISA es algo bueno para los inversores, todavía me preocupa que los ahorradores estén cometiendo un gran error, uno que podría costarles una jubilación cómoda (o incluso lujosa).
Aunque el efectivo ISAS puede ahorrar a las personas una fortuna en los impuestos, las declaraciones que ofrecen son pobres en comparación con las que pueden proporcionar las acciones y las acciones de ISA. Y con las tasas de interés bajas, la tasa de ahorro en efectivo ISAS está siguiendo su ejemplo.
Haciendo mejores retornos
Soy dueño de un ISA en efectivo y acciones y acciones de ISA. Pero la cantidad de mi dinero invertido en este último es mucho mayor. Déjame mostrarte por qué.
Si alguien invirtiera £ 250 al mes en un ISA en efectivo de 5%, después de 30 años, tendría un bote de jubilación de £ 208,065. En comparación, si lo hubieran puesto en acciones y acciones ISA que proporcionan un rendimiento anual promedio del 9%, tendrían un saldo de £ 457,686.
El rendimiento pasado no es garantía de retornos futuros. Pero la historia muestra que una mezcla igual de FTSE 100 y FTSE 250 Las acciones podrían permitirme alcanzar ese objetivo del 9%.
Dirigirse a fideicomisos
Comprar acciones en lugar de tener efectivo a cuenta implica un mayor riesgo. Pero comprar un fideicomiso como el F&C Investment Trust (LSE: FCIT) puede reducir significativamente el peligro.
Con más de 150 años, esta confianza en particular claramente tiene un fuerte registro de entrega. De hecho, con un rendimiento anual promedio superior al 11.4% desde 2014, ha proporcionado un mejor rendimiento que FTSE 100 y FTSE 250 acciones.
En total, el F&C Investment Trust tiene participaciones en alrededor de 400 países en todo el mundo. Y, por lo tanto, ofrece a los inversores una excelente diversificación en diferentes industrias y regiones.
El fideicomiso tiene una mayor ponderación de acciones tecnológicas como Nvidia y Manzana que otros. Esto podría afectar el rendimiento total durante los tiempos difíciles cuando los consumidores y las empresas recortan el gasto. Sin embargo, también proporciona exposición al aumento de los sectores de crecimiento como la inteligencia artificial (IA) y la computación cuántica.
En general, creo que es una gran inversión a considerar para las acciones y las acciones de ISA. Es solo uno de los muchos principales fideicomisos para elegir hoy.
