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Al proporcionar protección contra el impuesto sobre las ganancias de capital y el impuesto de dividendos, las acciones y las acciones de ISA y Lifetime ISA pueden impulsar significativamente las posibilidades de un individuo de construir riqueza a largo plazo.
Incluso alguien con £ 226 al mes para invertir en acciones, fondos y fideicomisos del Reino Unido tiene la oportunidad de hacer un fondo de jubilación de seis cifras. Esta es la cantidad promedio que los británicos modernos ahorran actualmente cada mes, según Natwest.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Tiempo de decisión
Lo primero que debe considerar es qué tipo de ISA usar. La ISA de por vida puede ser inaugurada por los de 18 a 39 años, y aquellos que invierten reciben una sabrosa recarga del gobierno (£ 1 por cada £ 4 los depósitos de titular de la cuenta).
Sin embargo, también hay sanciones gubernamentales del 25% en retiros antes de los 60 años, por cualquier motivo que no sea comprar una primera casa. Además, Lifetime ISAS también se puede contribuir a solo hasta los 50 años.
Mientras tanto, las acciones y las acciones no presentan cargos gubernamentales o restricciones de edad más allá de 18. Pero en el lado negativo, tampoco incluyen esa encantadora recarga como la ISA de por vida.
Vale la pena mencionar que el límite de contribución anual de las acciones y acciones de ISA es de £ 20k versus £ 4k para la ISA de por vida. Pero para nuestra persona apuntando a una inversión mensual de £ 226, esto no es un problema.
El plan
La buena noticia es que los británicos pueden mantener uno de cada una de estas ISAS para contener acciones y otros activos. Entonces, si eligen hacerlo, nuestro inversor habitual podría usar ambos para tratar de maximizar sus rendimientos.
Así es como esto podría funcionar en la práctica. Digamos que nuestra persona acaba de cumplir 35 años y planea retirarse a la edad de la pensión estatal de 68 años. No tienen planes de retirar dinero antes de alcanzar la jubilación, así que no tiene que preocuparse por los cargos de retiro en la ISA de por vida.
Podrían invertir £ 226 durante 15 años en la vida de ISA, hasta la edad de corte de 50 años. Después de este punto, podrían continuar invirtiendo usando acciones y acciones de ISA.
Si alcanzaran un rendimiento anual promedio del 9% con sus inversiones,, durante ese período de 23 años, tendrían un fondo de jubilación total de £ 229,826 en ambos ISA (incluidas las recargas del gobierno).
Perspectiva global
Con una selección diversificada de acciones, fondos y fideicomisos, la historia nos muestra que esta cifra del 9% es un objetivo realista. Recuerde que ese rendimiento pasado no es garantía de retornos futuros.
El ISHARES Core MSCI World ETF (LSE: IWDG) podría ser un gran Fondo Cotizado por Exchange (ETF) a considerar hoy. Esta inversión agrupada ha entregado un rendimiento anual promedio de 10.8% desde su creación en 2017.
Si esto continúa, nuestro inversor tendría £ 277,363 aún mejor para retirarse cuando alcanzaran los 68.
Este ETF global tiene tenencias en 1.353 empresas en todo el mundo y abarcan diferentes sectores. Estos van desde especialistas en tecnología de la información estadounidense Nvidia y Manzanaal fabricante de motores japonés ToyotaGigante de bienes de consumo del Reino Unido Uneilever y proveedor de atención médica suiza Novartis.
Fondos como este aún pueden disminuir en valor durante las recesiones más amplias del mercado de valores. Este en particular ha disminuido 3.1% desde el comienzo de marzo.
Pero a largo plazo, su capacidad para capturar oportunidades de inversión al tiempo que difunde el riesgo puede ser una forma efectiva de construir una gran ISA
