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Cuando se trata de jubilarse, pocos vehículos de inversión se acercan al poder de una pensión personal autoinvertida (SIPP).
Al igual que las acciones y las acciones de ISA, permite a los inversores británicos aumentar su riqueza sin ganancias de capital o impuestos de dividendos que interrumpan el proceso. Pero a diferencia de una ISA, SIPPS también proporciona a los inversores una desgravación fiscal. Y combinadas, estas ventajas pueden sobrealimentar una cartera de inversiones a largo plazo. De hecho, incluso con solo un repuesto de £ 500 al mes, Sipps puede ayudar a los inversores a construir un huevo de un millón de libras.
El poder de la desgravación fiscal
Cada vez que el dinero se deposita en un SIPP, el gobierno supera el saldo basado en el grupo de impuestos sobre la renta de un inversor. Entonces, para alguien que paga la tasa básica del 20%, un depósito de £ 500 se transforma automáticamente en £ 625 de capital invertible.
Esa £ 125 adicional cada mes hace una enorme diferencia en los 30 años: casi £ 300,000. Suponiendo que una cartera genera un rendimiento promedio de alrededor del 10% al año, invirtiendo £ 625 cada mes durante las próximas tres décadas cuando a partir de cero se traduce en un SIPP por valor de £ 1.4m versus £ 1.1m con solo £ 500.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Aceleración de compuestos con recolección de stock
Obtener un rendimiento del 10% en el mercado de valores no es demasiado complicado. El FTSE 100El rendimiento anual promedio a largo plazo es de alrededor del 8%, el FTSE 250 11%, y el S&P 500 10%. Con eso en mente, una buena combinación de rastreadores de índice de bajo costo debería poder alcanzar este retorno objetivo.
Obviamente, esto supone que estos índices continúan entregando rendimientos de acuerdo con su rendimiento histórico, lo que no está garantizado. Pero incluso si estos índices cumplen con las expectativas, no todos los inversores tienen el lujo de un horizonte temporal de 30 años.
Afortunadamente, la selección de acciones ofrece una solución potencial aquí. En lugar de confiar en los fondos de índice pasivo, los inversores pueden adoptar una postura más activa y recoger la mano en la que las empresas invierten.
No se puede negar que adoptar este enfoque de inversión conlleva un riesgo considerablemente más y exige mucha más resistencia emocional a la volatilidad. Pero también abre la puerta a oportunidades estelares.
Demostrando resultados potenciales
Llevar Melrose Industries (LSE: MRO) como un excelente ejemplo. El especialista de cambio industrial convertido en Purepace Purepace ha sufrido columpios bastante salvajes en el precio de sus acciones. Sin embargo, incluso con todo este caos, las acciones todavía se generaron cerca de un rendimiento anualizado del 18.5% en los últimos 15 años. Y a este ritmo, alcanzar el codiciado umbral de £ 1m con £ 625 de capital cada mes solo tomaría 18 años, casi la mitad del tiempo.
Con una capitalización de mercado de £ 5.8 mil millones, Melrose continúa mostrando un amplio potencial de crecimiento, respaldado por el objetivo de la gerencia de £ 1.2 mil millones de ganancias subyacentes para 2029 versus £ 540 millones en 2024. Si la compañía puede alcanzar este objetivo, sus días de crecimiento de las acciones de dos dígitos aún no podrían terminar. Es por eso que todavía me aferro a las acciones de Melrose en mi Sipp hoy.
Sin embargo, los riesgos no se pueden ignorar. Como proveedor crítico de otros fabricantes de aeronaves, la demanda de productos y servicios de Melrose está vinculado en última instancia a las tarifas de construcción de otros fabricantes sobre los cuales no tiene control. Y el historial histórico de los aviones que se están construyendo en el tiempo bastante irregular.
Sin embargo, la capacidad probada de Melrose para navegar en condiciones de mercado cíclico me hace cautelosamente optimista. Por lo tanto, los inversores que buscan impulsar a su SIPP en 2025 podrían querer darle a Melrose un aspecto más cercano.
