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¿Cuánto necesitaría un inversor del Reino Unido en una acción y acciones de eficiencia fiscal y acciones de ISA para retirarse cómodamente? Esta es una pregunta que apareció recientemente durante una conversación que tuve con respecto a los ingresos pasivos.
Naturalmente, no hay una respuesta exacta, ya que depende en gran medida de la interpretación de cada individuo de cómodo. Además de eso, depende de si el inversor está buscando ingresos regulares o simplemente suficientes ahorros para vivir.
Siendo realistas, un inversor centrado en los ingresos necesitaría alrededor de medio millón de libras para lograr un ingreso mínimo de dividendos. Basado en un rendimiento promedio del 5%, eso podría devolver £ 25,000 al año, una cantidad suficiente para complementar una pensión. Esto también dejaría la olla de £ 500k intacta para los gastos de emergencia.
Una estrategia para lograr este objetivo implica acciones de alto rendimiento y un plan de reinversión de dividendos.
Paciencia y consistencia
Para los inversores que juegan el juego largo, construir una cartera de medio millón de libras no tiene por qué ser un margen de tubería: es una cuestión de paciencia, consistencia y composición. La ISA proporciona el envoltorio libre de impuestos y una cartera de alto rendimiento y cultivador de dividendos hace el trabajo duro.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Los inversores inteligentes pueden considerar una acción como Grupo Rathbones (LSE: rata). Con un rendimiento del 5.5%, ha disfrutado de 15 años de crecimiento de dividendos consistente a una tasa promedio de 6.9% anual.
El gerente de patrimonio ha existido desde 1742 y posee más de £ 100 mil millones en fondos bajo administración, principalmente atendiendo a individuos y organizaciones benéficas de alto patrimonio. No es exactamente un stock que atribuye titulares, solo un negocio sólido y confiable.
El poder de la reinversión
Digamos que un inversor comienza con una modesta suma global de £ 20,000 y reinvierte todos los dividendos. Al contribuir con un moderado £ 5,000 al año dentro de un ISA, con el histórico rendimiento del 5.5% de Rathbones y el 6.9% de crecimiento de dividendos anuales, podrían alcanzar la marca de £ 500,000 en alrededor de 21 años. Aumente las contribuciones anuales o capturen las acciones infravaloradas, y esa línea de tiempo se acorta. Al mismo tiempo, podría alargar si el stock pasa por períodos débiles.
Aquí está el pateador: el compuesto no solo ocurre a nivel de cuenta, sino que se sobrealimenta cuando los dividendos en sí están aumentando. Cada pago reinvertido compra más acciones, lo que a su vez produce dividendos mayores. Es un efecto de bola de nieve: las ganancias tempranas se ven pequeñas pero años posteriores hacen el trabajo pesado.
Riesgos? Siempre
No hay inversión a prueba de balas, y Rathbones no es una excepción. Los administradores de patrimonio son sensibles a los ciclos de mercado, por lo que una recesión prolongada en el mercado podría abarrotar sus ingresos por tarifas. La integración de este año de la riqueza e inversión de Investec, después de su reciente fusión, agrega riesgo de ejecución. Y aunque el crecimiento de dividendos ha sido fuerte, no hay garantía de que continúe indefinidamente.
Además, los servicios financieros son un sector competitivo. Si las plataformas de menor costo comen en su base de clientes, Rathbones puede tener que ajustar su modelo de tarifas, amenazando los rendimientos generales. Siempre es importante vigilar el negocio subyacente, no solo el historial de dividendos.
Un objetivo realista
Una cartera diversificada de acciones como Rathbones, con un rendimiento promedio del 5%, podría ayudar a construir una máquina de ingresos pasivos a largo plazo dentro de las acciones y las acciones de ISA. Las acciones a buscar deben ofrecer una combinación de un rendimiento decente, un crecimiento constante de dividendos y la estabilidad del negocio.
La clave es comenzar temprano, reinvertir y ser paciente, eventualmente, que £ 500k podrían dejar de ser un sueño y comenzar a parecer un objetivo realista.
