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No planeo trabajar para siempre, así que invierto en acciones para eventualmente vivir de los ingresos pasivos de mi cartera. Pero, ¿cuánto se necesita para lograr un flujo de efectivo suficientemente grande durante la jubilación? Puede que sea más pequeño de lo que crees.
La idea de hacer una fortuna instantánea en el mercado de valores es atractiva. Pero eso a menudo requiere mucha suerte y una enorme inversión inicial. Y si bien muchas personas han logrado hacerse ricas, hay muchas que se han quedado sin dinero con estrategias de alto riesgo.
Así que no me arriesgo haciendo inversiones ‘Ave María’. ¿Por qué lo haría? Durante décadas, la inversión en acciones ha recompensado a los inversores pacientes con ingresos pasivos durante la jubilación que les cambian la vida. Incluso una inversión mensual de £99 podría convertirse en una cartera de varios millones de libras.
ISA y SIPP
Sin embargo, la clave para generar riqueza a largo plazo no se reduce sólo a qué tu compras, pero cómo lo compras. De lo que estoy hablando es de mantener su cartera en un producto fiscalmente eficiente, como una ISA de acciones y participaciones o una pensión personal de inversión propia (SIPP).
De hecho, yo mismo invierto en ambos productos. ¿La razón? Protección contra ganancias de capital e impuestos sobre dividendos, lo que me da más dinero para acelerar el proceso de capitalización. También hay una desgravación fiscal en el SIPP del 20% al 45%, lo que proporciona una inyección de efectivo extra útil.
Déjame darte un ejemplo de cómo funciona esto. Si es un contribuyente con una tasa más alta, tiene derecho a una desgravación fiscal del 40%, lo que eleva una contribución mensual de £99 a £124.
Una inversión mensual de este tamaño (basada en el rendimiento anual a largo plazo del mercado de valores del 9%) se traduciría en una cartera de £918,205 después de 45 años. Eso generaría entonces un ingreso pasivo de £36,728 si se retirara el 4% cada año.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
¿17,5% de crecimiento y oportunidad de ingresos?
Eso es bastante bueno, estoy seguro de que estarás de acuerdo. Pero esta es la cuestión: creo que podría hacerlo mucho mejor que esto.
Esto se debe a mi estrategia de inversión diversificada. Mantengo fondos cotizados en bolsa (ETF) de seguimiento de índices y otros fondos cotizados en bolsa (ETF) para hacer crecer mi dinero y al mismo tiempo distribuir el riesgo. Pero también me tomo tiempo para investigar y comprar acciones individuales, impulsando mi cartera para lograr rendimientos que superen el mercado.
Taller de juegos (LSE:GAW) es un gran ejemplo de esto. El FTSE 100 La participación ha aumentado un 123% desde que invertí por primera vez en 2020. Incluyendo los ingresos por dividendos, mi inversión ha generado un rendimiento anual promedio de 17,5%.
Games Workshop es el actor líder en una industria de nicho: los juegos de guerra de fantasía. Fabrica sistemas y modelos de juegos que los aficionados construyen, pintan y con los que luchan, principalmente bajo el martillo de guerra marca. Es un interés de nicho, claro, pero está experimentando un crecimiento fantástico en todo el mundo.
La competencia está aumentando para Games Workshop. Pero estoy seguro de que un flujo constante de lanzamientos de nuevos productos debería mantenerlo en la cima. También estoy entusiasmado con los planes de la firma FTSE de aumentar las licencias de su propiedad intelectual para televisión, videojuegos y otros medios.
Así es como acciones individuales como esta podrían aumentar mi riqueza. Incluso si consiguiera sólo un 2% adicional sobre el rendimiento promedio a largo plazo del mercado de valores, debería tener un SIPP de £1,853,603 después de 45 años. En términos de ingresos pasivos, eso podría valer £74.144 al año.
¿Qué acciones de ingresos nos gustan más que Games Workshop Group Plc en este momento?
Uno de nuestros analistas de Share Advisor acaba de publicar un nuevo informe bursátil que creemos que es de lectura obligada para cualquier inversor que busque intentar generar ingresos potenciales.
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Sin jerga. No es difícil venderlo. Solo una mirada clara a una participación en los ingresos que creemos que vale la pena dedicarle tiempo.
Royston Wild posee acciones de Games Workshop.
