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Las acciones y acciones ISA son una de las formas más efectivas de construir riqueza a largo plazo. Es por eso que casi 4 millones de británicos actualmente compran acciones, fondos y fideicomisos en uno de estos productos eficientes en impuestos.
Protegen a los inversores del impuesto sobre las ganancias de capital y el impuesto de dividendos, dándoles más dinero para sobrealimentar el efecto compuesto para aumentar su riqueza. Además, no hay impuestos a pagar cuando se retira el dinero.
Pero, ¿cuánto necesitaría un jubilado ISA para apuntar de manera realista a un ingreso pasivo de £ 30k cada año?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Opciones de jubilación
Esto depende de cómo decidan convertir su fondo de jubilación en un flujo constante de ingresos.
Una opción que tendrían es comprar una anualidad, que es un producto de seguro que paga un ingreso garantizado de por vida. Sin embargo, la compensación de esta seguridad puede ser un rendimiento mucho menor que otras estrategias de jubilación que pueden ofrecer.
Otra opción es reducir un porcentaje establecido de su huevo de nido cada año. De esta manera, el dinero permanece invertido, lo que le permite crecer con el tiempo. Pero en la desventaja, existe el riesgo de un agotamiento de capital significativo si los mercados tienen un rendimiento inferior o los retiros son demasiado altos.
También pueden optar por invertir en acciones de dividendos y vivir únicamente con los ingresos que proporcionan. Este método deja su capital ISA intacto y capaz de crecer, y que también genera un ingreso de dividendos que puede aumentar con el tiempo.
Dirigido a un ingreso de £ 30k
El ingreso pasivo que recibe un inversor utilizando esta estrategia puede ser sustancial. Pero la cantidad exacta dependerá del tamaño de la cartera y sus rendimientos de dividendos.
Con una cartera de £ 500,000, alguien que invierte en acciones de 5%ganaría £ 25,000 al año. Alternativamente, una cartera del 7%de inicio generaría un ingreso de £ 35,000 en el segundo ingreso.
Por lo tanto, para apuntar al ingreso de £ 30,000 que discutimos en la parte superior, alguien necesitaría invertir en acciones de dividendos que sean 6%.
Pueden apuntar a un mayor ingreso con empresas de mayor pago, como lo muestra nuestro cálculo del 7% en el cálculo de la participación en dividendos. Pero, como regla, cuanto mayor sea el rendimiento, mayores serán los riesgos en términos de posibles recortes de dividendos y volatilidad del precio de las acciones.
Una confianza superior
El 6% de rendimientos todavía están en el lado superior, por supuesto. Y es importante recordar que cualquier dividendo propuesto nunca está garantizado, ya sea pequeño o grande. Pero los inversores pueden distribuir este riesgo con una cartera diversificada de acciones.
Fideicomisos de inversión como el Fideicomiso de High Ingreso de Henderson (LSE: HHI) pueden ser formas rápidas y simples de lograr tal diversificación. Este fideicomiso en particular ofrece una explosión de rendimiento hacia adelante en el 6% que estamos buscando.
¿Qué hace que sea una buena confianza considerar los dividendos? Aproximadamente el 80% se invierte en acciones (en su mayoría del Reino Unido), dándole margen para el crecimiento de los pagos con el tiempo. De hecho, los pagos anuales aquí han aumentado cada año desde 2012. Y el resto del capital del fideicomiso se mantiene en bonos de grado de inversión, lo que puede ser una fuente de ingresos más confiable con el tiempo.
En términos de las acciones que posee, estos se distribuyen entre sectores, incluidos servicios financieros, bienes de consumo, servicios públicos e industriales. Hay 105 en total, lo que debería reducir el impacto de uno o dos choques de la compañía en los rendimientos generales.
Henderson High Income ofrece menos diversificación geográfica que los fideicomisos globales. Pero, en mi opinión, sigue siendo una gran inversión para los jubilados que buscan acciones de dividendos a considerar.
